Danillson

Update Januar: Unspektakulärer Monat, etwa 3.500 gespart und investiert. Für Februar plane ich zwischen 2.500 und 3.000 EUR Invest.

Hi! Auch ich möchte hier gerne mein Depot mit euch teilen. Es ist ein ganz langweiliges ETF-Depot. Spielereien mit Daytrading (500 EUR Gewinn) und Cryptos (200 EUR Verlust) habe ich eingestellt. Mit Politik-Wetten (Trump, Macron, Merkel, Trump) habe ich erst viel gewonnen, dann wieder viel verloren und am Ende 15 EUR Gewinn gemacht – das war es absolut nicht wert. Ein paar Infos zu mir. Alter: 27 Gehalt: etwas mehr als 80 kEUR als Trainee bei DAX30-Unternehmen Sparquote: Letztes Jahr etwa 2 kEUR pro Monat (da ich im Ausland war), dieses Jahr etwas weniger: ~1.5 kEUR bis 1.75 kEUR pro Monat. "Net Worth" 31.12.2019: 5.941 EUR (abzüglich 3.000 kEUR Schulden aus Studium) Net Worth: 31.12.2020: 34.858 EUR Net Worth: 11.02.2021: 37.536 EUR Mein Net Worth setzt sich aus fünf Positionen zusammen (Bargeld und Girokonto zähle ich nicht mit): FTSE All-World: 23.380 EUR (langfristig mein einziger Sparplan) S&P Dividend Aristocrats: 7.998 EUR (wird nicht mehr aktiv bespart) MSCI World: 1.700 EUR (aus Sparplan aus Studiumszeiten) MSCI Emerging: 840 EUR (aus Sparplan aus Studiumszeiten) Betriebliche Altersvorsorge: 3.555 EUR (früher noch aktiv bespart; aktuell kommt nur noch der Pflichtteil rein) Ziel für Ende des Jahres: 55.000 EUR Net Worth bzw. 50.000 EUR in liquiden ETFs. Mittelfristig muss die monatliche Sparrate auf über 2k pro Monat. Das sollte spätestens nächstes Jahr konsistent der Fall sein. Ich weiß, dass ich mit diesem langweiligen Depot keine Sprünge mache – das ist auch nicht mein Ziel. Dafür habe ich meine Karriere und unternehmerische Ambitionen. Ziel des Portfolios ist einfach, dass das Geld aktiv ist und mir eine stabile Marktrendite bringt. Damit bin ich zufrieden und wahrscheinlich erfolgreicher als 90% aller Anleger in Deutschland (man bedenke, dass nur 10% überhaupt Aktien besitzen. Langfristiges Ziel: Millionär werden, Fuck-You-Money anhäufen. Je nachdem wie es läuft sollte das irgendwann zwischen 35 und 45 erreicht sein. Mir geht es primär um die Freiheit. Will mir kein Haus kaufen, sondern vielfältige Optionen genießen. Ich werde hier sporadisch ein kurzes Update geben. Mal sehen, vielleicht wird es auch eine Änderung in meiner Strategie geben – who know's.

Nein, Immobilien sind für mich gerade kein Thema. Insbesondere auch, weil ich nicht die Schlampe der Bank sein möchte, und auch plane, nicht ewig in Deutschland zu wohnen. Stört alles meine Optionality. Außerdem: Wenn ich eine fremdgenutze Immobilie kaufe (eigengenutzt ist m. E. kein Investment), muss ich 1. Kaufnebenkosten zahlen und 2. mich mit Mietern etc. rumschlagen. Ja, ich kann hebeln und ja ich kann Kosten absetzten, aber ich möchte mich nicht damit befassen müssen. Also: nein, Immobilien möchte ich mir dediziert NICHT zulegen, höchstens in ein paar Jahren (> 10) ggf. eine selbstgenutzte Immobilie.

Nein, habe den SPDR S&P Global Dividend Aristocrats. Die größten Positionen sind: Highwoods Properties 3.26% KT&G Corp. 2.81% ONEOK, Inc. 2.73% Solvay SA 2.63% LTC Properties 2.62% Verizon Communications 2.42% Getty Realty 2.20% LG Uplus Corp. 2.09% Boston Properties 2.01% Vanguard International 2.01%

Ok, cool.

Alles was ich spare wird umgehend in den Markt investiert.

@Felm Wie kommst Du darauf?

Ja, die Abgaben in Deutschland sind insane – plane auch auszuwandern! 2024 habe ich (brutto aus Hauptberuf bei 125.000 EUR) 35.000 EUR Lohnsteuer, 2.000 EUR Soli, 8.400 EUR Rentenversicherung (d. h. eigentlich 17.000 EUR, weil "Arbeitgeber"-Anteil auch vom AG-Brutto abgehen, auch wenn der Staat so tut, als würde es "paritätisch" fair aufgeteilt – was aber totaler Quatsch ist), sowie 6.000 EUR Kranken- und Pflegeversciherung (d. h. eigentlich 12.000 EUR, weil "Arbeitgeber"-Anteil auch vom AG-Brutto abgehen, siehe Rente) bezahlt. Dazu Kapitalertragssteuer + Soli auf meine Dividenden und noch gerinfügig Einkommensteuer Steuer auf mein (recht geringes) Nebeneinkommen.

Alter: 31 Ausbildung: BWL Target-Uni (Bsc./Msc.) Stelle: Senior Manager DAX40 B2B Software Gehalt: ~140k EUR all-in dieses Jahr (2024 war ähnlich wie 2023 oben), etwa 80 kEUR netto Berufserfahrung: 5 Jahre

Update Dezember & Jahres-Fazit 2024: Im Dezember habe ich etwa 5.000 EUR gespart und investiert. Einkommen: Mein gesamtes Netto-Einkommen 2024 betrug 80.700 EUR (2023: 71.300 EUR) Investments: Damit sind es für 2024 insgesamt 45.000 EUR, die ich investiert habe (2023: 39.000 EUR). Ausgaben: Meine Ausgaben in 2024 betrugen 31.100 EUR (2023: 32.900 EUR) Vermögen: Insgesamt ist mein Vermögen in 2024 um fast 100.000 EUR gestiegen (2023: 67.000 EUR). In 2025 erwarte ich ein Netto-Einkommen von 81.000 bis 85.000 EUR. Ich plane, etwa 43.000 EUR zu sparen und zwischen 36.000 und 40.000 EUR auszugeben. Ich möchte mir dieses Jahr ein neues iPhone kaufen, einen neuen Fernseher sowie einen hochwertigen Schreibtischstuhl. Außerdem ein paar weitere Möbel.

Beides nicht einleuchtend. Für Zahlungen bei Finanzamt (was soll denn da kommen?) und Co habe ich verschiedene Kreditlinien > 10.000 EUR (Kreditkarte 6k und zur Not 8k Dispo). Und: Time in the market beats timing the market. Ich bin kein aktiver Investor und gerne balls deep investiert. Auf welche Opportunitäten soll ich denn reagieren können? Wenn ich anfange den Markt timen zu wollen, würde ich auch aktiv investieren – will ich aber nicht. Und welche unvorhergesehenen Dinge sollen denn sonst noch kommen? Darüber hinaus: Woher wisst ihr denn, wei viel Cash ich auf meinen Girokonto habe? Deshalb: Fühle mich sehr wohl mit dem Approach, den ich fahre, und sehe nicht, warum ich sinnlos Cash horten soll (über das, was ich sowieso auf dem Girokonto/TR bei nun 3 % p. a. habe ...)?

Ist eine Rundungsdifferenz ... Renten sind betriebliche Altersvorsorge (Brutto-Wert) und der Netto-Wert von Stunden auf einem Langzeitkonto. Das aufgeführte Cash ist NICHT das Cash meines Girokontos, sondern Cash-Äquivalente. Das Cash meines Girokontos führe ich NICHT im Net-Worth-Tracking, da ich es ausgeben werde für Konsum. Davon abgesehen: Warum sollte ich eine höhere Cashquote fahren? Was wäre die Rationale dahinter?

Update November: Habe gerade für 3.500 EUR den S&P 500 nachgekauft. Das Depot steht kurz vor den 220.000 EUR und der Net Worth hat soeben die Grenze der Viertelmillionen geknackt. Im Dezember werde ich etwa 4.200 EUR investieren – macht dann gesamt für das Jahr einen Invest von 44.000 EUR. Einen ähnlichen Betrag zwischen 40.000 und 45.000 EUR peile ich für 2025 an. Die 300.000 Net Worth sollten sich damit nächstes Jahr gut erreichen lassen (Annahme: Markt ist nicht komplett gegen mich).

Update Oktober: Im Oktober habe ich etwa 3.800 EUR gespart und investiert. Das war gstern und mein Networth bewegte sich bei 237.000 EUR. Heute ist es steil nach unten gegangen (etwa 5k EUR) und nun gehe ich mit 202k EUR im Depot in den November. Ich bin gespannt, welche Auswirkungen die US-Wahl auf die Märkte haben wird. Für den Oktober plane ich einen Invest von 2.000 EUR, für den Dezember 4.200 EUR. Damit komme ich insgesamt auf rund 43.000 EUR. Mein Stretch-Goal sind allerdings 44.000 EUR (einfach, weil ich diese Zahl schön finde). Das dürfte bei einer moderaten Kostendisziplin auch noch möglich sein – let's see. Den Micro-Krypto-Anteil werde ich bald loswerden. Aktuell bespare ich primär den S&P 500. Die aktuelle Aufteilung ist wie folgt:

Dieses Jahr etwa 78.000 EUR (letztes etwa 71.000 EUR). Genau, YTD ist in 2024 mein Vermögen insgesamt um 65k gestiegen, davon 32k aus Netto-Sparraten (Brutto-Sparrate minus Dividende), 30k durch den Markt (nicht entnommene Gewinne, realisierte Gewinne, Dividenden, Zinsen) sowie die gelben und orangenen Teile durch Langzeitkonto bzw. bAV. Ich spare in erster Linie, um mir Fuck-you-Money aufzubauen und Millionär zu werden (idealerweise im Alter von 40 Jahren). Mir macht es Spaß, wenn die Zahl (schnell(er)) nach oben geht. Evtl. könnte ich mir dann vorstellen, früher das Angestellten-Verhältnis zu verlassen und eigenen Projekten nachzugehen (was ich bereits jetzt in der Freizeit tue). Für mich heißt mehr Vermögen = mehr (potenzielle) Freiheit und Autonomie über meine Zeit. Das ist mir, nach Gesundheit, am wichtigsten im Leben.

Update September: Im September konnte ich etwa 3.600 EUR sparen und investieren. Am Freitag hat mein Depot kurzzeitig die Grenze von 200.000 EUR geknackt und ist mit soliden 190.000 EUR ins Wochenende gegangen. Von 100.000 EUR (die ich zum ersten Mal im April/Mai 2023 erreichen konnte) zu 200.000 EUR hat es nunmehr weniger als 1,5 Jahre gedauert! Insgesamt werde ich in diesem Jahr wohl 40.000 bis 44.000 EUR sparen und investieren können (YTD: 33.000 EUR). Ich habe eine neue Auswertung erstellt, die die Änderungen meines Vermögens nach Typ aufgliedern). Schaut selbst:

Suitsupply.

Get lost, mit Deiner Schmutz-Werbung hier!

Update August: In diesem Monat habe ich nur 1.200 EUR investiert. Insgesamt eine Seitwärts-Bewegung.

Update Juli: Ich habe diesen Monat erneut 3.000 EUR investiert. Märkte, wie ihr sicher wisst, waren im Juli sehr wechselhaft. Heute wieder ein guter Tag.

Update Juni: Diesen Monat habe ich etwa 3.600 EUR investiert. Das sind meine aktuellen Positionen in meinem ETF-Depot: Vanguard FTSE All-World Acc: 86.834 € Vanguard FTSE All-World Dis: 59.648 € iShares Core S&P 500 Dis: 18.311 € iShares Global Tech: 11.719 € SPDR S&P Global Dividend Aristocrats: 11.102 €

Update Juni 1^1 Hier – etwas verspätet – das Update zum Mai. In diesem Monat habe ich über 3.000 EUR investiert und nun die 200.000 EUR geknackt. Das ETF-Depot war heute auch zwischenzeitlich über 180.000 EUR – ebenfalls eine schöne Grenze. Insgesamt fühlt sich alles sehr solide und stabil an. Bei bald 200.000 EUR fängt es so langsam an, sich wie ein kleines Vermögen anzufühlen. Let's see, wohin die Reise noch geht.

Sehr schön, immer weiter investieren, damit das Depot prächtig gedeiht!

🥴

Heute – weniger als 1,5 Jahre später – kurz temporär die 200.000 EUR geknackt. Feels good!